No mercado brasileiro, o crédito é oferecido principalmente em três formatos: empréstimo pessoal, financiamento e crédito consignado. Cada categoria apresenta regras próprias de concessão, prazos, valores e taxas de juros.
Empréstimo pessoal
Modalidade mais acessível, o empréstimo pessoal pode ser contratado em bancos ou financeiras sem exigência de destinação específica para os recursos. Os valores variam de algumas centenas a dezenas de milhares de reais, com prazo de pagamento entre 6 e 48 meses. As taxas de juros costumam ser superiores às de outras opções, especialmente para clientes com histórico de crédito restrito. Como pontos positivos, a aprovação tende a ser rápida e há liberdade total de uso do dinheiro. Em contrapartida, os juros mais altos podem elevar o risco de endividamento.
Financiamento
O financiamento é destinado principalmente à compra de bens de alto valor, como veículos ou imóveis. O valor liberado corresponde ao preço do bem adquirido, que funciona como garantia da operação. Os prazos podem chegar a 20 anos, e as taxas de juros costumam ser menores que as do empréstimo pessoal. Entre as vantagens estão o parcelamento longo e a viabilidade de adquirir bens que dificilmente seriam pagos à vista. O contratante, entretanto, precisa cumprir mais exigências e pode perder o bem em caso de inadimplência.
Crédito consignado
Voltado a aposentados, pensionistas e servidores públicos, o crédito consignado tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. O valor liberado é limitado a um percentual da renda do tomador e os prazos podem chegar a 72 meses. A segurança do desconto automático reduz o risco para as instituições, o que se reflete em juros menores quando comparados aos do empréstimo pessoal. A limitação do valor e a possibilidade de dificuldades em caso de perda de renda estão entre os pontos negativos.
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Fatores de escolha
Para decidir qual modalidade contratar, especialistas recomendam avaliar montante necessário, prazo de pagamento compatível com o orçamento e taxas de juros oferecidas. A leitura atenta do contrato antes da assinatura é considerada etapa essencial para evitar surpresas.
Com informações de Finanças KDicas